Jak zvýšit důchod 2026 — 7 legálních způsobů
Sedm ověřených způsobů, jak si zvýšit starobní důchod. Odklad důchodu, dobrovolné pojištění, oprava ELDP, doplňkové penzijní spoření a další praktické tipy.
7 způsobů, jak zvýšit důchod
Výše důchodu závisí na odpracovaných letech a výši příjmů. Existuje ale několik legálních způsobů, jak si penzi zvýšit — ať už před odchodem do důchodu, nebo i po jeho přiznání.
1. Odložte odchod do důchodu
Nejúčinnější způsob zvýšení důchodu. Za každých 90 kalendářních dnů výdělečné činnosti po vzniku nároku na starobní důchod, kdy důchod nepobíráte, se procentní výměra zvyšuje o 1,5 % výpočtového základu (§ 34 odst. 3).
| Délka odkladu | Zvýšení procentní výměry |
|---|---|
| 1 rok (4× 90 dnů) | +6,0 % |
| 2 roky | +12,0 % |
| 3 roky | +18,0 % |
Při výpočtovém základu 25 000 Kč znamená roční odklad zvýšení důchodu o 1 500 Kč měsíčně — a to trvale, po celý zbytek života. Navíc se za odložený rok načítá i doba pojištění. Svůj případ si propočítejte v kalkulačce důchodu.
2. Pracujte i po přiznání důchodu
Pokud důchod pobíráte v plné výši a pracujete, procentní výměra se za dobu práce nezvyšuje. Zvýšení náleží jen ve dvou případech (§ 34 odst. 3 a 4):
| Varianta výplaty | Zvýšení procentní výměry |
|---|---|
| Důchod nepobíráte (odklad) | +1,5 % VZ za každých 90 dnů práce |
| Důchod pobíráte v poloviční výši (na žádost) | +1,5 % VZ za každých 180 dnů práce |
| Důchod pobíráte v plné výši | žádné zvýšení |
O poloviční výplatu se žádá podle § 37 odst. 1; vyplácí se pak polovina základní i procentní výměry. O přepočet za dobu výdělečné činnosti požádejte na OSSZ.
3. Dobrovolné důchodové pojištění
Za období, kdy nejste povinně pojištěni (nezaměstnanost bez evidence na ÚP, péče o rodinu, pobyt v zahraničí), můžete platit dobrovolné důchodové pojištění. Tím si doplníte chybějící doby pojištění.
- Přihlášku podáte na OSSZ; účast je možná nejdéle do dne předcházejícího vzniku nároku na starobní důchod
- U obecné dobrovolné účasti (§ 6 odst. 2) je celkový limit 15 let a zpětně lze pojištění přihlásit nejvýše za 1 rok před podáním přihlášky
- U zvláštních důvodů, například výdělečné činnosti v cizině (§ 6 odst. 1), lze zpětně přihlásit 2 roky
- Výši pojistného určuje vyměřovací základ, který si v zákonném rozmezí volíte sami — aktuální minimum vám řeknou na OSSZ
4. Opravte chyby v ELDP
Chybějící nebo nesprávné záznamy v evidenčních listech důchodového pojištění mohou snižovat váš důchod o stovky až tisíce korun. Zkontrolujte svůj informativní list důchodového pojištění (ILDP) na ePortálu ČSSZ a požádejte o opravu případných chyb.
Kontrolu ELDP provádějte v dostatečném předstihu — nejlépe 5–10 let před důchodem. Shánění dokladů od zaniklých zaměstnavatelů může trvat měsíce.
5. Doplňkové penzijní spoření (3. pilíř)
DPS sice nezvýší státní důchod, ale vytvoří další příjem v důchodu:
| Parametr | Hodnota 2026 |
|---|---|
| Státní příspěvek | 20 % z úložky 500–1 699 Kč, od 1 700 Kč pevných 340 Kč/měsíc |
| Daňový odpočet | Společně se všemi produkty spoření na stáří až 48 000 Kč ročně |
| Příspěvek zaměstnavatele | U zaměstnance osvobozen od daně do 50 000 Kč/rok |
Při spoření 2 000 Kč měsíčně po dobu 30 let (se státním příspěvkem a průměrným zhodnocením 3 %) můžete nashromáždit přibližně 1,2–1,5 milionu Kč. Podrobnosti v článku penzijní spoření 2026.
6. Zvyšte si vyměřovací základ (pro OSVČ)
Vyměřovacím základem OSVČ je 55 % daňového základu (§ 5b zákona č. 589/1992 Sb.). Pojistné lze dobrovolně platit z vyššího základu, než je povinné minimum — a rozdíl v důchodu bývá zásadní:
| Vyměřovací základ (měsíční) | Odhadovaný důchod po 40 letech |
|---|---|
| 20 000 Kč | 16 740 Kč |
| 28 000 Kč | 18 659 Kč |
| 42 000 Kč | 20 836 Kč |
Rozdíly nejsou proporční: do první redukční hranice 21 546 Kč se v roce 2026 započítává 99 % příjmu, z částky nad ni jen 26 %.
7. Přivýdělek v důchodu
Pracující důchodci mají vyšší celkový příjem — důchod + mzda. Při poloviční výplatě důchodu se jim penze navíc dál zvyšuje (viz bod 2). Možnosti přivýdělku:
- Zaměstnání na plný nebo částečný úvazek — bez omezení
- DPP s odměnou pod limitem pro odvody — bez sociálního a zdravotního pojištění
- OSVČ — podnikání bez omezení; kdo má nárok na výplatu starobního důchodu v plné výši, může platit nižší sazbu pojistného
- Pronájem — příjmy z nemovitostí
Shrnutí — co má největší efekt
| Způsob | Efekt na měsíční příjem | Náročnost |
|---|---|---|
| Odklad důchodu o 1 rok | +6 % výpočtového základu (trvalé) | Nízká |
| Oprava ELDP | podle rozsahu chybějících dob (trvalé) | Střední |
| Zvýšení vyměřovacího základu u OSVČ | tisíce korun (trvalé) | Střední |
| DPS (30 let spoření) | další příjem z naspořené částky | Dlouhodobá |
| Práce při poloviční výplatě důchodu | +1,5 % VZ za 180 dnů + mzda | Nízká |
| Dobrovolné pojištění | +1,495 % VZ za doplacený rok (trvalé) | Střední |
Mohlo by vás zajímat
- Starobní důchod 2026 — výpočet a podmínky důchodu
- Důchod a práce současně — pravidla pro pracující důchodce
- Důchod pro OSVČ 2026 — specifika důchodu podnikatelů
- ELDP 2026 — kontrola a oprava evidence
- Předdůchod 2026 — alternativa k předčasnému důchodu