Sociální dávky v insolvenci 2026 — co vám zůstane a na co máte nárok

Insolvence a sociální dávky — základní pravidla#

Insolvence (oddlužení) je zákonný způsob, jak se zbavit dluhů, které nejste schopni splácet. Během oddlužení odevzdáváte část příjmu věřitelům, ale sociální systém vás chrání — některé dávky jsou z exekuce a insolvence zcela vyňaty a nemůže na ně sáhnout ani insolvenční správce.

Které dávky jsou chráněny před insolvencí#

Dávky, které nelze zabavit#

Zákon výslovně chrání některé sociální dávky před jakýmkoli zabavením — ať už v rámci exekuce nebo insolvence:

Dávky, které lze zabavit (částečně)#

Nezabavitelná částka 2026#

Nezabavitelná částka je minimální příjem, který vám musí zůstat i během insolvence. Odvozuje se od životního minima jednotlivce a normativních nákladů na bydlení a zvyšuje se za každou vyživovanou osobu. Aktuální výpočet najdete v článku nepostižitelná částka 2026.

Životní minimum jednotlivce se 1. 10. 2026 zvýšilo ze 4 860 Kč na 5 500 Kč. Nezabavitelná částka se tím v roce 2026 nemění: nařízení vlády č. 595/2006 Sb. počítá s částkami platnými k 1. lednu roku, ve kterém se příjem vyplácí (§ 4). Zvýšení se tak promítne až od ledna 2027.

Chráněný účet#

Chráněný účet je nástroj proti obstavení bankovního účtu při exekuci. Po zahájení insolvenčního řízení už exekuci provést nelze (§ 109 insolvenčního zákona), takže v samotném oddlužení ho zpravidla nepotřebujete. Hodí se, pokud máte účet obstavený exekucí ještě před podáním insolvenčního návrhu.

Jak funguje chráněný účet#

1. Požádejte plátce příjmu o potvrzení — např. Úřad práce, ČSSZ nebo zaměstnavatele. Plátce potvrdí, z jakého účtu a na jaký váš účet peníze posílá (§ 304d odst. 1 o.s.ř.).
2. Soud nebo exekutor na základě potvrzení oznámí bance, která vede váš obstavený účet, odkud vám chráněné příjmy chodí (§ 304d odst. 3).
3. Požádejte tuto banku o zřízení chráněného účtu. Banka ho musí zřídit do 5 pracovních dnů a nesmí si za zřízení ani vedení účtovat poplatek (§ 304c odst. 1).
4. Platby od uvedeného plátce (chráněné dávky v plné výši, mzda nebo důchod po srážkách) banka převádí na chráněný účet, kde je exekuce postihnout nemůže.

Podmínky#

• Můžete mít pouze jeden chráněný účet (§ 304e odst. 1)
• Zřizuje ho banka, u které je účet obstavený exekucí
• Podrobný postup najdete v článku chráněný účet 2026

Jak insolvence ovlivňuje výši dávek#

Příjem pro výpočet dávek#

Při výpočtu nároku na sociální dávky se jako příjem započítává celý příjem před srážkami v insolvenci, nikoliv to, co vám po srážkách zůstane. To může být problematické:

Výjimky a individuální posouzení#

V odůvodněných případech může Úřad práce přihlédnout ke skutečné finanční situaci a posoudit nárok individuálně. Toto se týká zejména:

• Mimořádné okamžité pomoci — posuzuje se reálná situace
• Superdávky — úřad může provést šetření na místě

Superdávka a insolvence#

Příspěvek na živobytí a doplatek na bydlení byly zrušeny; od 1. 10. 2025 se o ně nedá žádat a od července 2026 je nahradila dávka státní sociální pomoci (superdávka). Insolvence nárok na ni nevylučuje. Platí stejné podmínky jako pro ostatní:

• Složka na živobytí — jen při příjmu do 1,43násobku životního minima; od částek na životní potřeby se odečítá 70 % příjmu
• Složka na bydlení — rozhodné náklady na bydlení minus 30 % příjmu
• Mimořádná okamžitá pomoc — zůstala samostatnou dávkou, jednorázově v krizových situacích

Kolik by vám mohlo náležet, spočítá kalkulačka superdávky.

Praktické rady pro osoby v insolvenci#

1. Máte-li účet obstavený exekucí, zřiďte si chráněný účet — do zahájení insolvenčního řízení vás chrání před zablokováním chráněných příjmů
2. Žádejte o všechny dávky, na které máte nárok — chráněné dávky vám zůstanou celé
3. Oznamte insolvenčnímu správci všechny pobírané dávky — správce musí vědět, které příjmy jsou chráněné
4. Při problémech kontaktujte bezplatnou poradnu sociálních dávek nebo dluhovou poradnu
5. Neskrývejte příjmy — zatajení příjmu v insolvenci je trestný čin a může vést ke zrušení oddlužení

Exekuce vs. insolvence — rozdíly v ochraně dávek#

Zdroje#

• Zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (§ 299, § 304c–304e, § 317)
• Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon (§ 109, § 412a)
• Nařízení vlády č. 595/2006 Sb., o nezabavitelných částkách
• Zákon č. 151/2025 Sb., o dávce státní sociální pomoci (§ 4, § 19, § 35, § 36, § 50)