Sociální dávky v insolvenci 2026 — co vám zůstane a na co máte nárok
Sociální dávky v insolvenci a oddlužení 2026. Které dávky jsou chráněné, chráněný účet, nezabavitelná částka a vliv insolvence na výši dávek.
Insolvence a sociální dávky — základní pravidla
Insolvence (oddlužení) je zákonný způsob, jak se zbavit dluhů, které nejste schopni splácet. Během oddlužení odevzdáváte část příjmu věřitelům, ale sociální systém vás chrání — některé dávky jsou z exekuce a insolvence zcela vyňaty a nemůže na ně sáhnout ani insolvenční správce.
Které dávky jsou chráněny před insolvencí
Dávky, které nelze zabavit
Zákon výslovně chrání některé sociální dávky před jakýmkoli zabavením — ať už v rámci exekuce nebo insolvence:
| Dávka | Chráněna? | Právní základ |
|---|---|---|
| Příspěvek na bydlení | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
| Přídavek na dítě | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
| Rodičovský příspěvek | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
| Dávky v hmotné nouzi | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
| Příspěvek na péči | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
| Dávky pro osoby se zdravotním postižením | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
| Mimořádná okamžitá pomoc | Ano | § 299 odst. 2 o.s.ř. |
Dávky, které lze zabavit (částečně)
| Dávka | Zabavitelnost | Poznámka |
|---|---|---|
| Starobní důchod | Částečně | Podléhá srážkám podle nezabavitelné částky |
| Invalidní důchod | Částečně | Podléhá srážkám podle nezabavitelné částky |
| Nemocenská | Částečně | Podléhá srážkám jako příjem |
| Podpora v nezaměstnanosti | Částečně | Podléhá srážkám jako příjem |
Klíčové pravidlo: dávky státní sociální podpory a dávky v hmotné nouzi jsou ze zabavení zcela vyloučeny. Důchody a nemocenská podléhají srážkám, ale pouze nad nezabavitelnou částku.
Nezabavitelná částka 2026
Nezabavitelná částka je minimální příjem, který vám musí zůstat i během insolvence. V roce 2026 se vypočítá takto:
Výpočet nezabavitelné částky
- Základ: 2/3 součtu životního minima jednotlivce (4 860 Kč) a normativních nákladů na bydlení pro 1 osobu (10 453 Kč)
- Nezabavitelná částka na dlužníka: 10 209 Kč
- Na každou vyživovanou osobu: + 2 552 Kč
Příklady nezabavitelné částky
| Situace | Nezabavitelná částka |
|---|---|
| Jednotlivec bez vyživovaných osob | 10 209 Kč |
| S 1 vyživovanou osobou (manžel/ka) | 12 761 Kč |
| S 2 vyživovanými osobami | 15 313 Kč |
| S manželem/kou a 2 dětmi | 17 865 Kč |
Nezabavitelná částka se vztahuje na zabavitelné příjmy (důchod, mzda, nemocenská). Chráněné dávky (příspěvek na bydlení, přídavek na dítě apod.) se do výpočtu srážek vůbec nezapočítávají — dostanete je celé navíc.
Chráněný účet
Od roku 2022 mohou osoby v exekuci i insolvenci zřídit chráněný účet u své banky. Chráněný účet zajišťuje, že vám na účtu zůstane nezabavitelná částka a chráněné dávky.
Jak funguje chráněný účet
- Požádejte banku o zřízení chráněného účtu (banka nesmí odmítnout)
- Na účet jsou přesměrovány vaše příjmy po provedení srážek
- Chráněné dávky (příspěvek na bydlení, rodičovský příspěvek atd.) se na chráněný účet posílají v plné výši
- Prostředky na chráněném účtu nelze zablokovat ani zabavit
Podmínky zřízení
- Můžete mít pouze jeden chráněný účet
- Banka ho zřídí do 5 pracovních dnů od žádosti
- Potřebujete doklad o probíhající exekuci nebo insolvenci
- Účet je zdarma (bez poplatků za vedení)
Jak insolvence ovlivňuje výši dávek
Příjem pro výpočet dávek
Při výpočtu nároku na sociální dávky se jako příjem započítává celý příjem před srážkami v insolvenci, nikoliv to, co vám po srážkách zůstane. To může být problematické:
| Situace | Příjem pro výpočet dávek | Reálný disponibilní příjem |
|---|---|---|
| Mzda 25 000 Kč, srážky 8 000 Kč | 25 000 Kč | 17 000 Kč |
| Důchod 15 000 Kč, srážky 3 000 Kč | 15 000 Kč | 12 000 Kč |
Tato situace může vést k tomu, že osoba v insolvenci nedosáhne na dávky, které by jinak potřebovala, protože její „papírový" příjem je vyšší než skutečný disponibilní příjem. V takovém případě kontaktujte sociálního pracovníka na ÚP.
Výjimky a individuální posouzení
V odůvodněných případech může Úřad práce přihlédnout ke skutečné finanční situaci a posoudit nárok individuálně. Toto se týká zejména:
- Mimořádné okamžité pomoci — posuzuje se reálná situace
- Dávek v hmotné nouzi — sociální pracovník provádí šetření
Dávky v hmotné nouzi a insolvence
Osoby v insolvenci mají nárok na dávky v hmotné nouzi, pokud jejich příjem po srážkách nedosahuje životního minima. V praxi to znamená:
- Příspěvek na živobytí — dorovnání do životního minima, vypočítává se z příjmu po srážkách
- Doplatek na bydlení — pokud po úhradě srážek nezbývá na bydlení
- Mimořádná okamžitá pomoc — jednorázově v krizových situacích
Praktické rady pro osoby v insolvenci
- Zřiďte si chráněný účet — je to první krok k ochraně vašich financí
- Žádejte o všechny dávky, na které máte nárok — chráněné dávky vám zůstanou celé
- Oznamte insolvenčnímu správci všechny pobírané dávky — správce musí vědět, které příjmy jsou chráněné
- Při problémech kontaktujte bezplatnou poradnu sociálních dávek nebo dluhovou poradnu
- Neskrývejte příjmy — zatajení příjmu v insolvenci je trestný čin a může vést ke zrušení oddlužení
Exekuce vs. insolvence — rozdíly v ochraně dávek
| Parametr | Exekuce | Insolvence |
|---|---|---|
| Chráněné dávky | Nelze zabavit | Nelze zabavit |
| Nezabavitelná částka | Platí | Platí |
| Chráněný účet | Ano | Ano |
| Počet věřitelů | Obvykle jeden | Více věřitelů |
| Trvání | Dokud není splaceno | 3–5 let, poté oddlužení |
| Zbývající dluh | Přetrvává | Může být odpuštěn |
Pokud máte více exekucí, zvažte podání návrhu na oddlužení (insolvenci). Po úspěšném splnění oddlužení (splacení alespoň 30 % dluhů za 3 roky nebo 60 % za 5 let, resp. splnění podmínek stanovených soudem) vám soud zbytek dluhů odpustí.